A fatura do cartão de crédito não é fácil de entender, mesmo que você tenha experiência com contas. Por isso, aprender melhor sobre esse tipo de conta pode evitar gastos desnecessários.
Por isso, elaboramos esse conteúdo especial sobre como funciona a fatura do cartão de crédito, que abordará as principais dúvidas de nossos leitores sobre o tema.
Por isso, não deixe de ler este post até o final se você quiser ficar por dentro do que é mais importante sobre a sua fatura de cartão de crédito.
O que é a fatura do cartão de crédito?
Em geral, uma fatura de cartão de crédito é um documento que lista os gastos do cartão durante um intervalo de faturamento, que normalmente é durante um mês.
Ou seja, todas as compras que foram feitas nesse período serão mostradas nesta planilha. Essa planilha pode trazer uma série de outras informações.
Algumas informações importantes na fatura são o valor total, o valor da parcela mínima para pagamento e a data de vencimento.
É essencial que os pagamentos sejam feitos até a data que determina a fatura. O pagamento deve ser feito no dia em que ela é emitida, para evitar cobranças de juros e encargos generalizados, uma vez que o valor dos mesmos é um tanto alto às vezes.
Sobre o pagamento, também é importante ressaltar que existem algumas formas de fazer isso, conforme abordaremos no tópico a seguir.
Qual é o modo mais fácil para pagar um cartão de crédito?
As principais formas de pagar a fatura do cartão de crédito normalmente são:
- Pagamento total à vista;
- Pagamento total parcelado;
- Adiantamento ou pagamento avulso;
- Pagamento parcial; e
- Pagamento mínimo.
Em todas essas opções, o pagamento total à vista é a única que não contam com encargos.
No caso de pagamento parcial ou mínimo, a diferença do pagamento que ficou na fatura será cobrado na próxima fatura, acrescido dos encargos cobrados pelas operadoras. Esse é o chamado rotativo do cartão, o qual é bastante perigoso se não for utilizado com cautela.
Mesmo que você perceba o custo mínimo em cada fatura, isso nem sempre é uma boa opção conforme você verá.
Pagamento mínimo da fatura
Uma dúvida comum é se valer à pena pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito. Agora, precisamos ressaltar que essa negociação nem sempre é uma boa ideia.
Isso porque o cartão de crédito possui uma das maiores taxas de juros do mercado, que é cobrada sempre que você atrasa uma fatura ou paga qualquer valor abaixo do total da fatura.
Essa taxa pode ultrapassar facilmente os 15% ao mês, o que é considerado uma taxa altamente onerosa.
Você quer evitar gastos desnecessários? Não pague as faturas em valores não em dia.
Alguém que trabalha fora do escritório terá mais facilidade para lidar com esse difícil entusiasta.
É bem provável que você já tenha ouvido o termo “rotativo” quando nós falamos de sua fatura de cartão de crédito.
Quando você faz o pagamento mínimo da fatura ou o pagamento parcial, isso aumenta as chances de inadimplência.
Por exemplo, se sua fatura era de R$ 1.000,00 mas você optou por pagar apenas o mínimo, equivalente a 15% de sua fatura (R$ 150,00) então o restante vai cair no rotativo e será cobrado na próxima fatura.
Isso porque as taxas do rotativo dos cartões de crédito costumam ser bastante altas, o que a media do cheque especial em alguns casos.
Com base no exemplo acima, se o seu cartão tem uma taxa 16% do rotativo, significa que o valor que não foi pago (R$ 850,00) será acrescido dessa taxa na próxima fatura. Ou seja, você não apenas pagará R$ 850,00 em vez de R$ 814,08, não é mesmo?
Isso sem contar as demais compras feitas com o cartão nesse período, inclusive as parcelas de compras anteriores.
Assim, é muito importante moderar a frequência de contratação do rotativo.
Parcelamento de fatura de cartão de crédito
Você quer parcelar seu cartão de crédito? Quando você fizer sua compra, os seus dados financeiros serão encaminhados para um pedido com o carrinho de compras, onde o pagamento poderá ser parcelado conforme a opção que você escolher.
Para pagamento da fatura do cartão de crédito sem ter que apelar ao rotativo, uma solução alternativa é por meio do parcelamento.
Hoje em dia, a maioria dos bancos e demais empresas que emitem cartões de crédito oferecem essa facilidade a seus clientes.
Mas, aliado a isso, o parcelamento também está sujeito à cobrança de juros e encargos que são bastante salgados.
Sendo assim, a dica é evitar o parcelamento da fatura do cartão ao máximo e usar somente quando for estritamente necessário.
Aliás, uma vez que houve a necessidade de parcelar uma fatura, evite ao máximo fazer novas compras com o cartão.
Um dos cursos é esperar que a situação financeira melhore ou se normalize para evitar cair em uma grande dívida e assim, não pagá-los todos.
Dicas para não ficar no vermelho
Agora você deve estar mais bem preparado para lidar com a fatura do cartão de crédito. Confira os pontos fundamentais que você precisa saber para não ficar no vermelho.
- Tenha planilha ou caderno para o controle financeiro, elencando os gastos fixos e outros gastos que aparecerão durante o mês.
- Tente, sempre possível, pagar a vista pelo produto. Caso tenha dúvidas sobre o preço final acertado, terá de pagar uma taxa de tarifa inicial para ter certeza que está pagando o preço correto.
- Se você quer muito alguma coisa, faça o teste de esperar por pelo menos sete dias antes de comprar. Se a vontade passar, significa que não era necessária – certamente você conseguirá um novo desejo em breve
- Nunca faça compras parceladas que sujam mais de 30% de sua renda mensal. Além disso, controle os pagamentos das parcelas para saber quando conseguirá ser livre delas.
- Evite gastos supérfluos por meio dos pagamentos usando o cartão de crédito. Sempre que possível, voce deve escolher um cartão isento de tarifas, e escolher um bancos sem taxa pelo programa de compra online.
- Tenha uma reserva de emergência que é um dinheiro que você pode guardar em uma aplicação financeira com resgate imediato ou até mesmo na poupança. O ideal é que ela contenha um valor suficiente para você pagar as suas despesas entre seis e doze meses.
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Protegendo sua pontuação de crédito
Proteger sua pontuação de crédito é essencial para garantir empréstimos, estabelecer uma boa situação financeira e, finalmente, alcançar a estabilidade financeira. Saber como gerenciar com eficiência sua fatura de cartão de crédito pode ajudá-lo a manter uma pontuação de crédito saudável ao longo do tempo.
Sua pontuação de crédito é determinada por vários fatores, incluindo histórico de pagamentos, valor da dívida usada em relação à dívida total disponível, tempo em que as contas foram abertas, novos aplicativos para abertura ou fechamento de contas existentes e tipos de contas abertas.
Compreender os fundamentos do gerenciamento de uma fatura de cartão de crédito é fundamental para manter sua pontuação de crédito geral sob controle. Ao pagar as contas em dia todos os meses e evitar estourar qualquer linha de crédito, você pode garantir que está tomando todas as medidas necessárias para proteger sua situação financeira.
Conclusão: aproveite ao máximo sua fatura de cartão de crédito
A chave para uma gestão financeira bem-sucedida é manter-se organizado. Certifique-se de revisar cada extrato cuidadosamente quando chegar para identificar quaisquer cobranças ou erros incorretos. Isso permitirá que você os resolva rapidamente antes que se tornem um problema maior no futuro.
Reserve um tempo para analisar todos os itens de linha listados para garantir que você esteja aproveitando todas as recompensas ou descontos disponíveis oferecidos pelo credor, como dinheiro de volta ou programas de pontos.
Gerenciando corretamente a fatura do cartão de crédito, você pode reduzir custos e controlar melhor sua situação financeira.